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                進一步開放政府數據 促普惠金融加快發展

                日期:2021-01-05來源:標簽:

                十四五期間,金融的改革發展方向是什麽?如何更好地推進金融服務科技?如何依托珠三角地區良好的經濟基礎,形成可持續的普惠金融發展格局?

                需要有一個橋梁把科技和金融連接起來”“要看得見中小微企業的價值”……近日,國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富接受南方日報記者獨家專訪時如是說。在陳道富看來,珠三角是中國最發達的區域之一,廣東在普惠金融方面應探索出更有效的接地氣的模式。

                談金融改革

                關註點從有沒有轉向好不好

                南方日報:日前,《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》(下稱《建議》)發布,《建議》對金融領域作出了若幹重要部署,為十四五期間金融改革發展指明了方向。那麽,在您看來,金融的下一步改革方向是什麽?

                陳道富:金融市場或者金融體系已經發展出了一整套非常齊全的金融體系架構,宏觀調控、組織市場和微觀基礎都已基本具備。現在改革的關註點,是金融體系從原來的有沒有轉向好不好的問題,關註如何從金融大國進入到金融強國。

                因此,改革一定會往兩個方向來推進:一是從金融架構的建設到金融功能的發揮,這需要進一步激發各個微觀主體的活力,使市場結構更加合理,促進良性運作,這其中的關鍵在於金融體系跟實體經濟包括實業和科技形成良性循環;二是金融市場的雙向開放,這將使國內外金融資源的循環更加順暢。因此,如何使得國內外金融市場更有效地連接、更有效地管理,是未來金融供給側結構性改革的兩個著力點。

                金融供給側結構性改革的重點應是從註重金融的完備性轉向金融功能實質內容,尋求更加穩健、高效、包容的金融體系,把金融的真正地呈現出來,讓金融在與實業、科技的高度融合過程中發揮出更有效的作用。

                談服務實體

                讓金融更好地呈現科技的價值

                南方日報:展望十四五,以科技創新締造新發展動能,提高我國關鍵核心技術創新能力,加快關鍵核心技術攻關,仍是重中之重。廣東該如何更好地推進金融服務科技?

                陳道富:科技和創新在十四五規劃裏被提到了前所未有的高度。國家高度重視科技和創新,這既是搶占未來競爭高地、激發中國內在經濟增長潛力的必然要求,也是對嚴峻國內外環境的主動應對。廣東在金融服務科技上做了很多探索,但仍面臨著兩張皮的問題,即金融從業人員看不懂、聽不懂科技人員的語言和邏輯,科技人員也很難向金融人員表達訴求,這使得雙方缺乏信任,阻礙了科技和金融之間的融合。

                因此,首先需要有一個橋梁把科技和金融連接起來。廣東在創業大发和科技上有很好的產業基礎,深圳擁有中小板和創業板兩個重要板塊,匯集眾多能夠溝通金融和科技的人才。《建議》也提出,支持粵港澳大灣區等形成國際科技創新中心。相應的機構能夠給科技畫像,定位科技在產業裏的位置,使金融能對科技更好地評估。

                其次,應借助知識產權對要素市場的關註,把技術創造的價值,更好地通過金融呈現。在此方面,廣東有非常好的技術落地的先天條件。東莞和佛山制造業基礎良好,金融可以在這些地區應用技術的過程中與科技更好地結合。知識產權融資、知識產權證券化是使金融和科技融合的好渠道和好手段,但目前面臨價值評估、二級流通和市場化等問題,期待廣東在後續有更多接地氣的探索。

                談金融科技

                把握創新與系統穩定的關系

                南方日報:金融科技的創新被譽為是一把雙刃劍,隨著近年來金融科技浪潮的不斷推進,金融科技應該如何健康發展?

                陳道富:金融的本質沒有變化,金融處理的是人和人之間的關系,技術只是提供更好的分析工具和分析基礎,所以應該透過這些技術、語言、技術邏輯,看到背後的金融本質和合作實質,爭取對真正的風險點進行有效管理,使得技術能夠被運用於為人服務,回到促進人類合作和人本身發展的軌道上來。

                對待金融科技需要平衡:雙方需要在微觀主體的宏觀層面上共同理解金融和科技結合的模式和運作,找到真正的風險點,或者使用更日常化、更準確的金融畫像,在此基礎上理解它真正的外部性和系統性風險,真正從系統性風險上管住該有的風險,但允許在個別風險、技術探索或具體商業模式上有更多實驗,把握創新和系統穩定之間的關系。

                談普惠金融

                打通看得見”“看得懂”“信得過三個環節

                南方日報:廣東中小企業眾多,廣東一直致力於提升普惠金融的效率助力中小企業融資。廣東應該如何進一步形成可持續的普惠金融發展格局?

                陳道富:廣東在普惠金融方面做了很多工作,給中小企業進行了很好的畫像,並在此基礎上進行必要的金融資源整合及中小企業多方數據的共享和融合,這是很好的基礎。

                要做好普惠金融,更好地為農村機構、城市中小企業等提供服務,需要打通看得見”“看得懂”“信得過的三個環節。

                首先要讓金融機構看得見中小機構以及它們的真正價值點。現在很多金融機構以原來服務於大企業的視角和挖掘大企業價值的方法挖掘中小企業。一旦拿這套邏輯去衡量中小微企業,會認為中小微企業沒有核心價值。看不見價值,就沒法提供金融服務。當然中小微企業本身也面臨著很多問題——沒有形成自己的價值體系,依附於大企業等。在我看來,判斷中小微企業的價值,應重點分析它是否在產業鏈內,介入價值鏈有多深,應有更多評價標準。

                第二是解決看得懂的問題。小微企業在開始發展的時候,所有的短板在經營過程中都會表現為資金不信任、融資難或融資貴的問題。這時可以改造原有的商業銀行體系,重塑金融機構和中小微企業的關系。銀行和企業之間可以發展大量的中介機構,讓它們幫中小微企業進行診斷和資源整合、進行改造,從而讓真正有資金需求的企業跟銀行對接,提高效率。這個賦能的過程既可以由銀行來進行,也可以通過發展中介機構來操作,也可以通過科技手段。廣東省能做的就是通過數據方法和科技方法來賦能,在中介機構的培育和商業銀行的賦能方面可以進一步推動。

                最後是要建立信任機制。對於信任機制,廣東也探索了很多做法,特別是dafa期間,包括提高風險補償快三,給銀行更高的風險承擔能力;通過政府性融資機構補貼擔保費,使得融資成本下降。在風險可控的情況下,中小企業機構的邊界可以往外擴,進行更好的數據整合。廣東省做了很多數據整合工作,但還要進一步推動政府數據、市場數據更好地匯聚,更好地建立統一的底層數據,通過一定的脫敏、分類授權,使得中小微企業的價值能夠更好地被不同的商業機構挖掘。廣東在城鄉融合方面發展得很好,更有基礎把這種服務面進一步向更大的群體擴散。政府的一些做法經過總結推廣,將更好地服務於普惠金融,更好地實現包容性發展。期待廣東在普惠金融方面能探索出更有效的接地氣的實施模式。

                (文章來源:南方日報 作者:黎華聯 唐柳雯 王佳欣 張艷